银行业前三季度信用违规被罚9.81亿元

2025年，金融管理将继续“滑”、“零容忍”，对银行等金融机构的管理将始终“从严”。 10月9日，北京商报记者查询发现，今年前三季度，国家金融监督管理局、监察局、监察局共发布银行业罚款997起，罚款总额约9.81亿元。 在开出的近千张罚单中，信用违法行为仍然是处罚的“重灾区”。贷前因辛苦工作不足、贷中评估不当、贷后资金错误滥用、流动资金贷款违规发放等问题尤为突出。一些罚款不断增长的还有金融服务不规范、不合规安装信用卡现金、存储重要信息等违规行为。与保险合同相关的内容。在行政穿透全面常态化的情况下，银行如何完善内控机制，强化合规性，提高风险控制能力已成为亟待解决的课题。 收到近千罚款 在避和争金融风险的大基调下，银行业“严监管”局面对国有银行、股份制银行、城乡银行、村镇银行、信用社、政策性银行、日常禁资银行等银行业金融机构进行997处罚款，总罚款成本达9.81亿元。 从监管处罚力度来看，国家金融监督管理局仅发布了14张罚款单，但处罚总成本达31467.47万元，平均单笔罚款超过1000万元，强烈的管理信号不断释放；监察局相关共开出本级罚款306项，罚款总额29438.63万元；监管部门共开出本级罚款677件，罚款总额37151.93万元。 从季度来看，今年一季度是全年罚款数量的高峰。工商总局共对银行业各类机构开出罚款394笔，罚款总额约2.99亿元。其中，对同级监察局处罚、没收约1.42亿元，对同级监察分局控罪、没收近1.57亿元。在强有力的监管影响下，二季度罚款处罚数量较一季度有所减少。截至目前，监管部门已对银行业各类机构开出罚单231张，罚金总额约1.43亿元。进入第三季度，管理人员硝化加剧。 7月至9月，银行业共收到罚款372起，罚款没收成本升至5.38亿元。罚款数量、罚款没收金额较二季度有所增加，成为全年监管处罚“高峰期”。 以此来看，今年前三季度拒收罚款规模与2024年同期相比。 据北京阳光商报记者此前统计，2024年1月至9月，国家工商总局及各分支机构共发布了 1,53 确认价值约11.81亿元。同时，今年罚款数量和罚款没收金额都有明显的“同量同值拒绝”趋势。 针对这一变化，中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英尤特在接受北京商报记者采访时表示，银行业面临的风险集中在这两年。在此背景下，监管部门进一步加强行政管理，着力推动精准监管措施落到实处。 “从今年前三季度的数据来看，银行业处罚的数量和规模较去年都有明显下降。这个结果直接印证了监管效果的逐步显现。”他进一步表示，今年监管部门将以高质量监管为引领，以精准管理为主要模式，持续提升管理质量，最终推动银行业风险罚款大幅减少。 信贷业务是违规“重灾区” 信贷业务是银行业的支柱主业银行业，也是违法违规的“重灾区”，也是金融监管的重点领域。据北京商报记者不完全统计，截至2025年9月末，银行业信用违规罚款数量约占今年前三季度罚款总额的60%，且违规行为呈现出不同性质，关联处罚普遍较高，不少为千万级罚款。 例如，今年1月，浙商银行上海分行因多起信用违规行为被处以巨额罚款。不仅存在信贷信贷操作不规范、住房贷款严重违反整洁操作政策、贷款需求估算不足等重大问题，还涉及跨境违规和存贷款问题。最终处罚1680万元。 2月初，上海华瑞办k因向相关方发放信用贷款、贷款五级分类不准确、严重违反整齐操作规则、以贷款管理为主的贷款收费等问题，被监管机构处罚680.12万元。招商银行济南分行也因类似向关联方发放信用贷款、忽视整合收购贷款分析、严重缺乏债务风险控制等问题，被罚款291.16万元。 6月份，政策性银行也因信用违规行为受到处罚。驰泰进出口银行因超出授信额度扩大某些类型贷款和政策性业务、未准确计算贷款需求、贷后管理不到位等违法违规行为，被监管机构处以1810万元大额处罚。 去年9月，信贷领域大额罚款密度加大。国家金融监管总局披露的罚款监管状态显示，华夏银行、浙商银行、广发银行、恒丰银行、邮储银行、中信银行等多家机构已收到价值数百万的罚款。其中，贷款业务违规成为“重灾区”。华夏银行因“关联贷款、异法、同业等业务意外管理、监管数据报告不合规”被处罚没收约8725万元；广发银行、恒丰银行分别被处罚6670万元、6150万元。处罚因素还包括信用违规行为。 为什么总是将合规问题归功于“重灾区”？资深金融监管政策专家周益勤曾评论认为，首先，信贷作为商业银行的主要资金来源，直接关系到资金安全和金融秩序，但也一直是一些个人利益的高风险领域。因为它涉及到大量的资金流动。一些银行领导和员工利用贷款审批、放行等权力索取租金，通过非法放贷、收取罚金等方式谋取非法利益，随着管理力度不断加大，相关罚款自然也会增加。二是近年来，房地产、城市投资等主要行业风险逐渐暴露，不良贷款压力明显加大。一些银行此前通过延期、重组等方式掩盖的隐性不良资产在行业崩盘期间难以“隐藏”，信贷资产质量问题集中。金融监管部门持续加大不良资产真实性核查力度，对以非法手段占用不良资产的行为进行严厉处罚，进一步推动金融领域罚款数量的增加。重新编辑。三是信贷业务同质化加剧市场竞争。尤其是在净利率持续较低的背景下，一些银行选择“按量付费”来维持收入水平。为抢占市场份额，积极放宽风险管控标准，降低客户准入门槛，导致LAX违规放贷、资金用途控制等问题频发，最终在监管检查中被依法处罚。 王红英补充说，从业务经营来看，信贷业务（特别是对公信贷业务）是商业银行保证金利息收入的主要来源。吃一些panganib是有客观基础的。但风险频发的根本原因在于银行整体“重业务扩张、轻控制和风险合规”的倾向。其中，业务指标和考核发挥着主导作用。银行经营中的作用还不够明显，导致一些机构在开展业务时有效落实内部风险合规要求或充分运用科技手段实时监控风险。更重要的是，普遍忽视贷后管理环节，导致信用风险无法即时预警和持有，最终导致高频率、大额罚款违法行为。 内控管理需主动破局 从今年前三季度公布的罚单来看，违规行为不仅仅集中在信用领域。理财、信用卡、保险代理等业务的坚守漏洞也众所周知，成为银行业规避风险和控制的薄弱环节。 在理财业务领域，部分银行倾向于“重收益、轻控灯”。有些银行不承担责任理财投资中非标财产风险上升，导致资金偏离合规要求的风险；一些银行违规将理财资金投资于高风险金融产品，违规使用理财资金投资股市、房地产开发等mGA限制领域。例如，今年1月，工行私人银行部因“未独立对金融产品进行勤勉风险评估、违规使用机构理财业务管理名录中的理财资金、投资评估方法严重违反业务规则、理财业务管理制度严重违反整齐业务政策等问题被上海金监局处罚。” 信用卡业务合规问题直接关系到消费者权益。有些银行没有严格评估信用卡发卡流程并没有完全核实申请人的收入状况和支付能力，导致“过度授信”；一些银行未能对信用卡透支资金的使用进行控制，有的资金无意中非法渗透到房地产交易、股市投资等领域。今年一季度，中国银行云南省分行因“信用卡透支资金使用控制不到位等”被处罚355万元。 整个业务领域的合规漏洞暴露出一些银行内控制度的明显缺陷。针对这些问题，王红英强调，银行内部经营管理需要从“思想认知”全面升级到“实际执行”。在思想层面，要彻底告别“重发展、轻合规”的短期思维，深刻认识行政不是“限制”，而是“保护”。只有守住合规底线，才能实现长久经营。在此基础上，银行需要将内部控制理念拓展到不同业务部门，不断将风险上升意识渗透到日常业务经营中，逐步形成面向全员的“自上而下”的合规体系。无论是监管政策的准确解读和落实，还是对人的自控合规落实，还是业务一线的严格遵守合规，都需要获得“合规”作为大前提，在工作授权多个环节，真正刺破业务层面的服从漏洞。 （编辑：章子怡） 神界：中国网财经转载本文目的在于传递进一步信息，并不代表本网观点和立场。内容f 本文仅供参考，不构成投资建议。投资者据此操作需自行承担风险。